Calculateur Tableau d'Amortissement
Visualisez le remboursement de votre prêt mois par mois
Comment fonctionne le tableau d'amortissement ?
Le tableau d'amortissement est un outil essentiel pour visualiser le remboursement de votre prêt immobilier. Il détaille mois par mois la répartition entre capital et intérêts.
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
Le tableau d'amortissement présente l'échéancier complet de remboursement de votre prêt. Pour chaque mensualité, vous pouvez voir la part de capital remboursé, les intérêts payés, et le capital restant dû. Cet outil vous permet de comprendre comment évolue votre dette au fil du temps.
Comprendre la répartition capital/intérêts
Au début du prêt, la part des intérêts est plus importante que la part du capital dans votre mensualité. Cette proportion s'inverse progressivement : en fin de prêt, vous remboursez principalement du capital. C'est pourquoi un remboursement anticipé en début de prêt permet d'économiser plus d'intérêts.
Utiliser le tableau pour optimiser
Le tableau d'amortissement vous aide à prendre des décisions stratégiques : déterminer le meilleur moment pour un remboursement anticipé, comparer différentes durées de prêt, ou évaluer l'impact d'une renégociation. Vous pouvez également exporter le tableau en CSV pour vos analyses personnelles.
Le Taux Effectif Global (TEG)
Le TEG inclut tous les coûts du crédit : taux d'intérêt, frais de dossier, assurance emprunteur, garanties. Il vous permet de comparer objectivement différentes offres de prêt. Un TEG de 4% signifie que le coût total du crédit représente 4% par an du montant emprunté.
Questions Fréquentes
Quelle est la différence entre un prêt amortissable et in fine ?
Un prêt amortissable est le type de prêt le plus courant : vous remboursez progressivement le capital et les intérêts chaque mois. À l'inverse, un prêt in fine ne rembourse que les intérêts pendant toute la durée, puis le capital en une seule fois à la fin. Le prêt amortissable est privilégié pour les résidences principales car il permet de devenir propriétaire progressivement.
Pourquoi les intérêts sont-ils plus élevés en début de prêt ?
Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. En début de prêt, ce montant est maximal, donc les intérêts sont élevés. Au fil des remboursements, le capital diminue, et donc les intérêts aussi. La mensualité reste fixe, mais sa composition change : plus de capital, moins d'intérêts au fil du temps.
Quand faire un remboursement anticipé ?
Un remboursement anticipé est plus avantageux en début de prêt, car vous économisez les intérêts futurs qui auraient été calculés sur ce capital. En fin de prêt, l'impact est moindre car vous avez déjà payé la majorité des intérêts. Attention aux indemnités de remboursement anticipé (IRA) qui peuvent réduire l'intérêt de l'opération.
Comment calculer le coût total de mon crédit ?
Le coût total du crédit = (Mensualité × Nombre de mois) - Montant emprunté. Par exemple, pour un prêt de 200 000€ à 3,5% sur 20 ans avec une mensualité de 1 160€, le coût total sera (1 160€ × 240 mois) - 200 000€ = 78 400€ d'intérêts. Notre calculateur affiche ce coût automatiquement.
Que signifie le TEG et pourquoi est-il important ?
Le Taux Effectif Global (TEG) représente le coût réel total de votre crédit en incluant tous les frais : intérêts, assurance, frais de dossier, garanties. Il permet de comparer objectivement plusieurs offres de prêt. Le TEG est toujours supérieur au taux nominal. C'est l'indicateur légal de référence pour comparer les crédits.
Puis-je moduler mes mensualités ?
Certains contrats de prêt proposent la modulation des mensualités. Vous pouvez augmenter vos mensualités (pour rembourser plus vite et économiser des intérêts) ou les diminuer temporairement (en cas de baisse de revenus). Ces options sont généralement limitées à ±30% de la mensualité initiale et plafonnées en nombre par an. Vérifiez votre contrat ou contactez votre banque.
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